2021年3月20日 星期六

[美股現金流] 2020年Firstrade券商 CEF, REITs 自動退稅記錄

本篇記錄Firstrade 2020年美股CEF以及REITs, MLP的退稅比例

Firstrade除了債券、ETD、市政債CEF(如NZF,NMZ等)之外，其他類型的CEF/Reits/股票所分發的股息/利息一律都先扣30%的稅，之後再進行退稅。筆者於今年3月收到FT的2020年退稅金額，以下是筆者肉身實測FT退稅記錄

退稅比例計算方法： 退稅金額/FT預扣稅金額(即30%的稅)

CEF類型：

GOF 退稅59%

GGM 退稅32%

AWF 退稅3%

PFN 退稅3%

FFC 目前(3/21)尚未收到2020退稅

PTY 目前(3/21)尚未收到2020退稅

PDI 目前(3/21)尚未收到2020退稅

類REITs型：

RQI 退稅60%

AGNC 退稅69%

NLY 退稅21%

STOR 退稅24%

SPG 退稅4%

O 退稅16%

MLP類型：

AMLP 退稅100%

............................................以下是心得...........................................

FFC, PTY, PDI至今還沒收到退稅耶....我看網路上連富邦都會退稅了，怎麼FT無聲無息啊?連IB也會退，是不是要考慮搬家了?

PTT上面已經有文章寫IB的退稅%了，退稅比例和我的差距懸殊。GOF IB退到>90%，PFN IB退稅將近60%!? 到底是我算錯還是FT真的退的這麼爛啊? 

另外一點，退稅的月份我也覺得很怪。以PFN為例，只有退稅3月-7月 (持有股票時間3月-12月)，但是我看morningstar的資料8月也有配ROC，不是理當也要有8月的退稅嗎? 還是晨星的資料不精確?

總之，目前感覺FT退稅退得好像不是很好，反正我的Bond/CEF槓桿計畫也是會在IB上面執行，FT這就當作探探路吧











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2021年3月13日 星期六

[美股現金流] 2021年2月美股現金流收入cash flow

本篇記錄2021年.2月份美股現金流所獲得的股利/股息。本月獲得109鎂。

和去年同月相比多20鎂，主要是CEF的利息收入；和同季期的11月相比，金額完全沒變


傳統上，比較少ETD在這一季期(2/5/8/11月)派息，所以收息金額都會偏低

又很不幸的，EBAYL被call回。今年2月是最後一次收他的利息了，一個投資級-6%的ETD又隕落了，真的是很可惜阿! 望著倉內垃圾級ETD占比越來越高，實在覺得不是很舒服

2月份又陸陸續續買了一些美金，有幸遇到27開頭的匯率，多買一些當之後選擇權/槓桿的子彈

預計3月開始操作選擇權

IB Bond/CEF 的開槓桿計畫還是想執行，先等看看股市會不會有較大規模的回調再進場搞這些


以下為筆者美股現金流的投資標的，僅供參考

ETD信用評等CEF類REITs
TBBBBB+NZFRQI
TBCBBB+NMZOPI
PRSBBB+FFCSNH
ebaylcall回GOFAGNC
GMLPPNAAWFO
TNP.ENAPFN
GGM
PTY
PDI







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2021年3月6日 星期六

[美股選擇權] 如何開通Firstrade選擇權帳戶

本篇介紹如何在Firstrade開啟選擇權帳戶

由於筆者當初創建Firstrade帳戶的時候，選擇的是一般的現金帳戶 ，因此不具備融資或是選擇權的功能。而現在要開始碰選擇權了，因此要向Firstrade申請帳戶開啟選擇權的權限

在尚未開啟期權功能之前，如果買賣期權會發現Firstrade會跳出警告句子 "您的帳戶沒有足夠期權交易權限"，因此無法順利進行交易 (如下圖)

查看Firstrade官網，說明如果要申請期權交易要下載表格、填寫完畢後再上傳


但其實不必那麼複雜~

只要先點選"我的帳戶" → "設定"

之後在這頁面裡面的"帳戶現況" 就可以看到申請"股票期權交易"的選項囉

之後，Firstrade會要求你填寫一些申請表，其中包含"交易權限"，總共分成四級。依照不同的交易方式來分層級，如果只是一般的買賣選擇權，第二級就足夠了。第三級以上，會同時需要融資權限，同時也有帳戶最低資產要求，有興趣的可以去google那些第三、四級的選擇權專有名詞，如Straddle, butterfly等，蠻有趣的策略操作。

最後就是填寫一些申請人資料，這部份是要了解投資人的風險承受度，就可以送出申請表啦~ 可以看到"股票期權交易"變成"處理中"

筆者是在3/1 (一)晚上申請，3/3 (三) 核可，總計花費3天，Firstrade的效率頗高的

最後，選擇權操作屬於高風險，很多高手翻車在選擇權上面，不可不慎！









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2021年2月14日 星期日

[ETF投資] 美股行動支付ETF - IPAY

受到Covid-19的影響，人們的生活習慣不斷地在改變，其中一項就是消費行為。現金的使用率在下降，日益增加的數位化商業行為加速行動支付、電子支付的發展。本文介紹以行動支付為選股策略的ETF ╴IPAY, 一支兼顧傳統信用卡支付公司以及新穎金融科技公司的金融類型ETF，本篇分成5個段落

  1. IPAY介紹
  2. IPAY投資績效
  3. IPAY投資標的
  4. IPAY的遠方親戚 ╴FINX與ARKF ETF
  5. IPAY投資策略

......................................................................................................................................

1. IPAY介紹

IPAY是一支策略主動型ETF，成立於2015年，全名為ETFMG Prime Mobile Payments ETF. 從名稱就可以看出這支ETF主要是投資行動支付為主的公司。主要有傳統的信用卡支付公司：VISA, MasterCard, 美國運通以及近年興起的電子支付公司、金融科技公司如Paypal, Square等。根據尼爾森的調查報告，全球消費使用現金的比例已降至40%以下，信用卡、電子支付、行動支付的比例則逐年提高，而觀察周遭親朋好友的消費行為，現金支付大概只剩下買便當飲料，而Ubereat的存在更是壓縮現金付款的空間

2. IPAY投資績效

下圖為IPAY的投資績效，以追蹤Nasdaq的QQQ以及追蹤S&P500的SPY當reference
回測時間：2016-2020. 回測網站：Portfoliovisualizer. 投資方式：初始10,000元

由以上可以得知在2020年初的股市崩盤以前，IPAY可是和QQQ不相上下，甚至有些許的超越。但是受到疫情影響太深加上2020年美國科技股打雞血才導致IPAY小輸QQQ.但如果對比於SPY, IPAY則直接輾壓。因此，IPAY的表現其實非常優異，當鎂光燈都在科技股之時，IPAY則是低調的成長

3. IPAY投資標的

簡介IPAY持股前幾名的公司

  • Mastercard萬事達卡
    知名信用卡支付公司，歐美普及率較高
  • Visa
    知名信用卡支付公司，也是全球最大發卡組織
  • American express美國運通
    知名信用卡支付公司，相較於Visa,Mastercard 在台灣較不普及，傳說中的"黑卡"就是該公司所發行
  • Paypal
    第三方金流服務公司，許多電商平台使用Paypal付款
  • Square
    電子支付平台，提供商家使用手機上的Square設備刷卡並販賣各種金融數據以及金融服務

其實這幾間金融公司除了Square比較少見，其他四間應該都是耳熟能詳的，因此也不多介紹，看看信用卡上面的logo應該都能找到這幾間公司身影


接下來看看這幾間公司的經營狀況

EPSROE
占比202020192018202020192018
Mastercard5.9%6.377.945.6105%143%107%
Visa5.9%4.44.783.9831%35%31%
American Express5.4%3.542.071.7113%29%33%
PayPal6%3.542.071.7123%15%13%
Square6%-0.2
(Q1-Q3)		0.81-0.09-26%-4%

(資料來源：gurufocus/macrotrends)

除了Square的ROE在2018年是負的，其他幾間公司的績效都是好棒棒。其實信用卡公司一直以來都是很賺錢的公司，也是良好的投資標的

4. IPAY的遠方親戚 ╴FINX與ARKF ETF

另一支和行動支付相關的ETF為FINX，這是由Global X所推出的Fin Tech ETF。相較於IPAY，FINX更著重於金融科技，不僅止於行動支付，還包含區塊鏈、電子貨幣或是個人/企業金融服務等。可由下表看出IPAY與FINX的持股差異，FINX就沒有包含信用卡公司如MasterCard、visa、American Express. FINX的持股理念更接近於ARKF ╴大名鼎鼎的女股神Catherine Wood創辦的ARK基金旗下的ARK Fintech Innovation ETF (金融科技創新ETF), 也是持股一些將創新科技應用於金融領域的新穎公司


上表為IPAY、FINX、ARKF的前八大持股比例，可以看出IPAY對於傳統信用卡公司以及金融科技公司的持股比例是相當平衡的，而FINX/ARKF就偏重近年火紅的金融科技公司

黃底部分為IPAY和FINX共同持有的公司，可以說是英雄所見略同阿~ PayPal, Square, Adyen, Fiserv這四間持有比例都差不多25%, ARKF也持有其中三支

5. IPAY的投資策略

會關注到這一支ETF是因為最初想找尋以"信用卡公司"為主的ETF，Visa, Mastercard等信用卡公司的各項財報都非常優質，所以筆者很早就想建倉，後來發現IPAY這檔ETF，他兼融了傳統信用卡公司再加上新穎的金融科技公司，讓筆者覺得這檔ETF–保守但帶有攻擊性，當然，和上面介紹的FINX或是ARKF相比，投報率低很多(下圖)，這三隻ETF不同的選股策略就端看不同風險承受度的投資人，而筆者則是認為IPAY會比FINX或是ARKF適合穩定長投

目前筆者少量持有IPAY，之所以少量是因為"感覺"IPAY價格已過高，因此不想追高，沒想到2月美股又漲一波，IPAY漲了快15%，實在已經看不懂美股再漲啥麼了，目前也不會再加倉IPAY，就默默地放著持股吧，若有機會回調股價，筆者會再少量、逐步購入IPAY






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2021年2月8日 星期一

[理財觀念] IB(Interactive Brokers)融資的條件出乎我意料之外阿~

在2021年的投資期許中，有給自己設下今年的目標，希望今年的投資策略納入選擇權或是開槓桿，原先的評估是先開槓桿後選擇權。因為選擇權的玩法過於複雜，筆者還在摸索，但是了解IB的融資條件之後，發現其實IB融資也不是一件簡單的事情。

首先，IB帳戶要超過10萬鎂不然每月會收取帳戶管理費10鎂。第二，IB的融資方式是「帳戶內的本金使用完，才開始融資」

第二點是我沒想到的，我原本以為不論本金是否使用完畢，都可以在任何情況下直接和IB融資。原先計畫是，今年擠出10萬鎂匯到IB帳戶，買Bond/CEF幾萬鎂、融資幾萬鎂，剩下的錢就先存放在IB帳戶中。但如果是本金10萬鎂都要消耗完才能融資，那代表我今年要花光10萬鎂買美股，這實在是有點瘋狂~要擠出10萬鎂已經有點辛苦了，還要一年之內花完，實在不符合我分散投資的原則，這麼看來開槓桿甚至要等幾年後才能執行了。筆者目前使用的FT融資利率又高到嚇人，看來還是要開始在IB建倉。

下圖比較一下IB/FT的融資利率VS融資金額，由於融資利率和基準利率掛勾，所以經常變動，確切利率還是要以官網為主。IB在融資利率方面優勢真的很大

(2021/Feb)

如此一來，選擇權會是先上場的新投資路線，目前看上的是sell put其次是sell call. 但美股選擇權一張就是100股，如果sell put行權的情況發生的話，金額其實也是有點大~努力在研究選擇權當中~









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2021年2月3日 星期三

[現金流投資] 2021年1月美股現金流收入cash flow

本篇紀錄2021年.1月份美股現金流所獲得的股利/股息。本月獲得286鎂。

相較於去年1月，大幅增長80%.和同季期的10月相比，增加125鎂


屢創新高的美股現金流真是令人開心~

但其實增長的部分是美股的股息收入暴增，其中包含筆者重倉的AOA也在1月發放大部分的股息

ETD/CEF的收入和同季期的10月相比，其實差異不大

REITs的收入也只有微微增加

此外，1月還有GEO的債券發利息，這也讓本月份的現金流激增20%

不過，個人認為這樣子的現金流模式不是很健康。理想上應該由直債、ETD、CEF、REITs組成的固定/穩定收益為根基才對，無奈近期實在沒有好標的~



以下為筆者美股現金流投資標的，僅供參考

ETD信用評等CEF類REITs
ENBABBB-FFCRQI
SFBBBB-GOFAGNC
TGP.BNAAWFO
SSW.INAPFNNLY
RILYGNAGGMSTOR
PTY
PDI









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