本篇記錄2020.11月份美股現金流所獲得的股利/股息。本月共獲得110鎂。
相較於同季期的8月相差不多
整體現金流仍然是ETD為主,CEF為輔
近期投資級ETD仍然幾乎都處於溢價,CEF/ REITs的價格也都在上漲,筆者在11月份實在不知道該買啥固定/穩定現金流標的,於是就把資金移去買美股,很幸運地跟到11月的這波漲勢
不過,11月份美股大漲,漲到我認為便宜的美股也找不到了
目前還真的是滿手鈔票不知道該買啥
本篇記錄2020.11月份美股現金流所獲得的股利/股息。本月共獲得110鎂。
相較於同季期的8月相差不多
整體現金流仍然是ETD為主,CEF為輔
近期投資級ETD仍然幾乎都處於溢價,CEF/ REITs的價格也都在上漲,筆者在11月份實在不知道該買啥固定/穩定現金流標的,於是就把資金移去買美股,很幸運地跟到11月的這波漲勢
不過,11月份美股大漲,漲到我認為便宜的美股也找不到了
目前還真的是滿手鈔票不知道該買啥
永豐證券近期推出了美股"豐存股",其中最吸引人的就是手續費0.3%,最低1鎂(優惠活動價格) ,這簡直是台灣複委託的大突破! 因此,就來分析看看複委託 vs 豐存股,看看哪個比較有優勢
本文分成四個段落
1. 考量豐存股的原因
2. 豐存股 vs 複委託手續費比較
3. 豐存股的缺點
4. 結論
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筆者在多年以前和永豐複委託券商談到的是手續費0.2%,最低15鎂,據我所知 目前應該是談不到這價位,現行永豐或是富邦可以談到的應該是手續費0.2%,最低20鎂
之前介紹AOA的文章裡面有提及,筆者投資美股的管道有複委託以及海外券商兩種途徑
複委託:一年一投,以AOA為主
海外券商:頻繁進出,美股/ETD/CEF/Bond.....
其中的複委託,因為高額的手續費,所以限制了投資標的的檔數以及投資次數
剛好AOA這一檔就包下了全世界的股債,所以標的檔數看起來不是個問題,AOA這一檔指數型ETF就可以滿足我追求整體市場報酬的需求
讓我覺得比較麻煩的就是投資次數/時機,目前考量到手續費所以是採用一年一投,原則上是每年的一月挑一個順眼的日子就把當年準備的資金全部投進去買AOA,剩下的11個月就發呆、玩玩海外券商的美股/ETD/CEF
但是這樣的模式,目前跑了3年我認為還是有些"心態上"的問題
簡單來說,我認為我需要機械化的方式來強迫我投資,這樣就可以免除我的心魔~
而現在永豐的豐存股剛好提供一個不錯的機會來做到定期定股,每個月可挑選的買進日期為6日、16日、26日這三天
現在來評估看看複委託/永豐豐存股在不同的投資策略/金額之下,手續費的差異
另外,筆者問到豐存股的手續費是進位到"整數位",這樣的計費方式也較不利於消費者
雖然本次是以定期定額的方式進行評估,和豐存股的定期定股不同。但是大方向就是看投資金額來決定適合的管道
如果你是一位,對於投資沒有定力、但又想長期投資指數型ETF的投資人,那我認為永豐豐存股是一個不錯的選擇,你只需要把美金準備好放在戶頭裡面,接下來的操作都交由機械化方式運作。另外,對於海外券商如果不信任,不論是考量到遺產的麻煩處理或是心態上對於匯款到海外有恐懼的投資人而言,透過台灣券商的投資型態或許是最適合你的
但如上面所討論的,複委託/豐存股的手續費成本和投資金額有很大的關聯性,小小資族(年投資金額~4000鎂)會比較適合豐存股。另外,如果會再進行低點加碼的話,豐存股的手續費優勢就更顯著。當然,這都是建立在0.3%,最低1鎂的條件下,如果之後恢復到牌價的0.3%,最低4鎂,那就只能希望永豐到時候能夠繼續推出促銷活動
對於筆者而言,本來聽到手續費1鎂很開心,但分析完之後好像還是複委託比較適合我,主要是因為我的投資金額較大,已經超過了豐存股的1鎂低消,即便是考量到低點加碼,豐存股的確較有優勢,但這優勢好像也就是幾個便當錢而已。更重要的是,上面討論的"低點加碼"金額並不大,是以"平均每月的投資金額"來投入,也就是600-1000鎂上下,實務上,如果真的遇到大崩盤,可能筆者投入的低點加碼金額會更多,這當然也要看當時的財務、經濟情況,而低點加碼的金額越多,豐存股的手續費就越高,因此算盤打來打去,我還是繼續站在複委託這邊觀望好了
另外,複委託是一年一投,而豐存股是把投資金額平均分散在每月,乍看之下豐存股的投資方法似乎可以降低風險,避免投資金額過度集中在單一時間點。但以統計上,如果是長期投資,這兩種方法的投報率其實差異並不大
國內投資美股的環境有越來越好的趨勢,希望能夠藉由永豐這次的豐存股案子,更進一步帶動國內其他券商優化美股投資環境,包含手續費、投資標的等等,當然也希望海外匯費也能夠調降,這樣投資人的管道可以更多元
參考:[ETF投資] 輕鬆投資全世界AOA ETF介紹與個人投資績效
參考:永豐豐存股網站
本文為作者的投資筆記以及心得,不具備投資建議或是標的推薦。請讀者自行獨立思考切勿隨意跟單。本文已力求資料正確,若有錯誤歡迎來信更正。
本篇記錄2020.10月份美股現金流所獲得的股利/股息。本月共獲得161鎂
相較於同季期的4月、7月,高於4月但是低於7月。主要是因為7月份有直債收入以及AOA股息發放
ETD, REITs 的收入持平,CEF很緩慢的增加
10月份適逢AOA發股息,所以Stock/ETF的現金流比例高
最近除了ETD價位都過高,CEF/REITs也實在不大知道要買啥
而且心癢癢的跑去買美股玩玩
11月初的這幾天因為COVID-19疫苗要出爐的新聞出來,使得疫情受災股大噴發
筆者抄底買的 AerCap (AER)-飛機租賃公司、Spirit AeroSystems (SPR)-飛機製造商以及之前有介紹過的軍火概念股ITA都大漲
不過部位都不大,加減賺個便當錢而已
反到是Apple, Microsoft 之類的科技股,近期表現黯淡
若有機會在適當加碼這些科技股
在網路上看到一份和投資報酬率相關的有趣資料
從這份圖表可以看出很有趣的現象
由此圖可以知道,在長時間想要擊敗大盤是一件很不容易的事情
只要跟著大盤的報酬率走,把時間拉長至20-30年,雖然你的投報率追不上巴菲特
但是已經比很多基金公司還要優異了
而且還不需要進行一些複雜的操盤或是線型/籌碼分析
定期定額追蹤大盤的指數型ETF對於散戶而言是一件簡單、可以輕易做到的事情
當然,要追蹤哪個大盤又是另一門學問 是要追QQQ還是SPY or VTI / 台股0050 ?
整體投資分配又是如何? 股債比例? 股息再投資/再平衡等等...
以上這些都是要學習的,不過相較於學習挑選個股
投資追蹤大盤ETF還是簡單許多
而筆者的選擇則是考量手續費等問題之後,開始建倉AOA
在上一篇文章當中,筆者計算自己從2018年投資到2020年10月的AOA績效為含息11%
Ref: [ETF投資] 輕鬆投資全世界AOA ETF介紹與個人投資績效
以下附上S&P500 的年報酬率當參考 (2020年統計至9月底)
S&P500自1926年至今,平均年回報率約9-10%
其實如果長時間都擁有這樣的投報率+複利循環,整體報酬也是相當可觀了
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標的 | AOA | AOR | AOM | AOK |
類型 | 積極 | 成長 | 穩健 | 保守 |
股 | 80% | 60% | 40% | 30% |
債 | 20% | 40% | 60% | 70% |
投報率 | 高 | 中 | 低 | 更低 |
波動性 (風險) | 高 | 中 | 低 | 更低 |
本篇介紹一個很好用的美股回測網站 Portfolio visualize 而且還是免費的~
這個網站提供美股的回測,並且進一步讓使用者可以搭配不同的資產組合進行回測
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輸入標的之後(本圖測試標的為VTI、BND、GLD),再輸入配置的百分比
最後再按下"analyze portfolios" 就可以看到結果了
網站也提供多達15種以上的預設資產配置,例如Ray Dalio 的 all weather portfolio
都可以試試看~
以下為回測後的結果
網站提供初始投資金額、最終的金額還有投報率、標準差(波動性),同時也顯示最好及最差的年份
同時也有回測時期的資產成長圖
透過這些資料可以清楚知道資產組合的變化
測試項目為 全球配置ETF-AOA vs 封閉式基金-GOF vs 美股整體市場ETF-VTI
投報率:VTI > GOF > AOA
波動性:VTI > GOF > AOA
2008年之後,美國股市大漲 所以VTI拔得頭籌並不意外
所以優質的封閉式基金CEF也是值得投資的
Portfolio visualizer是相當好用的美股回測網站,重點還是免費!!!
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本篇紀錄2021年 10月-12月美股現金流所獲得的股利/股息。 這三個月的金額都高於2020年同期 2021年真的是很忙碌的一年,每天早出晚歸、周末也加班,沒多少時間可以看股票,所以雖然美股是半夜開盤,但是頂多撇個一眼就繼續忙自己的事了。ETD、CEF等等沒啥太多的操作,11月...